Jak budujemy ranking

Źródło danych

Dane o ofertach pobieramy z feedu XML udostępnianego przez systempartnerski.pl — oficjalny program partnerski Bankier.pl. Feed zawiera oferty bankowe, pożyczkowe i ubezpieczeniowe dostarczone bezpośrednio przez dostawców i zweryfikowane przez operatora programu.

Pengly nie modyfikuje danych źródłowych. Nie wpisujemy własnych wartości RRSO, kwot ani okresów — wszystkie te liczby pochodzą z feedu i z opisu przygotowanego przez dostawcę.

Aktualizacja

Feed odpytujemy raz dziennie (cron Vercel, codziennie w południe). Po pobraniu nowej wersji:

• Parsujemy XML i konwertujemy z kodowania ISO-8859-2 do UTF-8.
• Wyciągamy z opisu dostawcy: RRSO, zakres kwot, zakres okresów, przykład reprezentatywny, listę cech.
• Filtrujemy do trzech kategorii fokusu (pożyczki ratalne, chwilówki, karty kredytowe).
• Dane z poprzedniej wersji są zastępowane w całości — nie utrzymujemy historii zmian RRSO ani warunków promocyjnych.

Stąd informacja „Ostatnia aktualizacja" widoczna nad rankingiem.

Kategorie produktów

Pokazujemy trzy kategorie. Mapowanie z nazw używanych w feedzie:

• Pożyczki ratalne — kwoty od 500 zł do 150 000 zł, okresy spłaty 12–120 miesięcy, raty miesięczne stałe.
• Chwilówki — krótkoterminowe pożyczki do ok. 20 000 zł, spłacane jednorazowo, okresy 7–65 dni.
• Karty kredytowe — limity bankowe z okresem bezodsetkowym (typowo 50–60 dni) i rocznym RRSO oprocentowania.

Inne kategorie z feedu (kredyty hipoteczne, konta osobiste, lokaty, ubezpieczenia, faktoring) są ignorowane — Pengly świadomie skupia się na trzech segmentach pożyczkowych.

Ranking i sortowanie

Domyślne sortowanie to RRSO rosnąco — najtańsza oferta zawsze pierwsza. Stosuje się to do:

• Top 3 na stronie głównej
• Pełnego rankingu na stronach kategorii
• Tabeli porównawczej

Użytkownik może przesortować tabelę porównawczą po: dostawcy, kwocie, okresie. Ranking i top 3 zawsze zachowują sortowanie po RRSO — nie ma sposobu, w którym dostawca mógłby kupić wyższą pozycję.

Filtry (kwota, okres, max RRSO, „tylko z promocją") są stosowane na już posortowanej liście. Filtrowanie odbywa się po stronie klienta — nie wysyłamy nigdzie informacji o tym, jakie wartości wybrałeś.

Dlaczego RRSO, a nie oprocentowanie

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to miara obowiązkowa przy każdej ofercie kredytu konsumenckiego w Polsce. Uwzględnia wszystkie koszty zobowiązania: oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze i każdy inny koszt narzucony przez kredytodawcę.

Sortowanie po samym oprocentowaniu jest mylące — pożyczka z 5% oprocentowania i wysoką prowizją może mieć RRSO 25%, a oferta z 12% oprocentowania bez prowizji może mieć RRSO 14%. RRSO pozwala porównać oferty na jednym, porównywalnym mianowniku.

RRSO nie jest oceną „dobrego" lub „złego" produktu. Chwilówka spłacana w 30 dni naturalnie ma wyższe RRSO niż roczna pożyczka ratalna o tym samym koszcie nominalnym, bo RRSO jest annualizowane. Porównuj RRSO między ofertami w obrębie tej samej kategorii.

Ograniczenia metodologii

Bądźmy uczciwi — czego ranking nie pokazuje:

• Twoja zdolność kredytowa. Każdy dostawca prowadzi ocenę indywidualną. Ranking pokazuje warunki ofertowe — Twoja rzeczywista oferta po wniosku może mieć inne RRSO.
• Czas decyzji. Wartości w karcie produktu są deklarowane przez dostawcę. W praktyce decyzja zależy od godzin pracy, kompletności wniosku i scoringu.
• Jakość obsługi klienta. Nie oceniamy obsługi posprzedażowej, łatwości reklamacji ani warunków restrukturyzacji.
• Promocje warunkowe. „Pierwsza za 0%" oznacza pierwszą u danego dostawcy. Druga będzie miała standardowe RRSO, które pokazujemy w karcie.

Historia zmian metodologii

Wersje metodologii śledzimy publicznie:

• 30.04.2026 — pierwsza wersja: RRSO ASC, aktualizacja codzienna, 3 kategorie fokusu.

Każda istotna zmiana (zmiana kryterium sortowania, dodanie kategorii, zmiana źródła danych) zostanie tu odnotowana z datą.